Обмеження на карткові транзакції в Україні: нові правила та їх вплив
З лютого 2025 року в Україні діють нові обмеження на карткові транзакції. Банки впровадили місячний ліміт у 150 тисяч гривень для клієнтів з непідтвердженими джерелами доходу. Та вже з 1 червня 2025 року цей ліміт буде знижено до 100 тисяч гривень для клієнтів зі середнім та низьким рівнем ризику. Натомість клієнти з високим рівнем ризику залишаються з лімітом у 50 тисяч гривень на місяць.
Раніше, з 1 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року, Національний банк України встановив тимчасове обмеження на рівні 150 тисяч гривень на карткові транзакції між фізичними особами. Ці обмеження не стосувалися волонтерів, які відповідали певним критеріям, осіб із підтвердженими доходами, що перевищували ліміт, або транзакцій між власними рахунками клієнта в одному банку. Транзакції через IBAN також не були обмежені.
Впровадження нових лімітів вплинуло на обсяг карткових транзакцій. Їх загальний обсяг зменшився з 250 до 170 мільярдів гривень на місяць. Такі зміни, безумовно, викликали занепокоєння серед користувачів. Однак, ситуація почала стабілізуватися вже ближче до середини місяця, і прогнозується незначне зростання в березні та квітні.
Клієнти банків поділяються на категорії високого, середнього та низького ризику на основі підтвердження доходів та інших факторів. Високоризикові клієнти мають суворіші ліміти. Водночас, існують винятки: обмеження не стосуються транзакцій між власними рахунками в одному банку, юридичних осіб або клієнтів з підтвердженими доходами, що перевищують встановлені ліміти.
Національний банк України разом із банками підписали меморандум, який спрямований на забезпечення прозорості на ринку банківських платіжних послуг. Ця ініціатива покликана скоротити тіньову економіку та протидіяти фінансуванню незаконної діяльності. Банки зобов’язані проводити оцінку ризиків клієнтів і вводити суворіші перевірки для високоризикових клієнтів.
Загалом, нові регуляції націлені на захист добросовісних користувачів банківських послуг та запобігання зловживанням фінансовою системою для незаконних цілей. Це важливий крок до забезпечення фінансової стабільності та захисту нашої економіки.
