Національний банк України (НБУ) впроваджує важливі нововведення, які можуть істотно змінити спосіб використання карткових транзакцій для багатьох українців. З 1 жовтня 2024 року запроваджується тимчасове обмеження на карткові транзакції (P2P, C2C) у розмірі 150,000 грн на місяць для фізичних осіб. Це обмеження діятиме протягом шести місяців і стосуватиметься лише вихідних переказів з рахунків клієнтів одного банку на рахунки інших фізичних осіб. Важливо, що це обмеження не стосується операцій між власними рахунками клієнта у межах одного банку чи операцій за участю юридичних осіб.
Деякі категорії будуть звільнені від цієї норми, зокрема, волонтери, які відповідають чітким критеріям НБУ, а також особи, чий місячний дохід з перевірених джерел перевищує встановлений ліміт. Транзакції з використанням реквізитів IBAN також не підпадатимуть під обмеження.
Головна мета цього заходу — запобігання використанню платіжної інфраструктури у незаконних цілях, зокрема, боротьба з проблемою "дропів" — осіб, що за винагороду надають свої карткові реквізити третім особам для транзиту і відмивання незаконних коштів. НБУ націлений на боротьбу з такими схемами, де тисячі "сплячих" і активних рахунків залучаються до протиправної діяльності.
Згідно з даними НБУ, 98% клієнтів банку здійснюють щомісячні транзакції, які не перевищують визначені обмеження, тому нововведення не повинні значно вплинути на їх фінансову діяльність.
На майбутнє НБУ планує низку додаткових заходів: підвищення штрафів за порушення платіжного законодавства, поліпшення обміну даними з Кіберполіцією, створення реєстру для відстеження карт, які використовуються в незаконних схемах, та розширення регуляторних повноважень для боротьби з цими схемами. Також будуть посилені вимоги для банків і небанківських установ щодо дотримання законодавчих вимог та поліпшення систем управління ризиками.
Такі зміни можуть викликати різні реакції, але вони всі спрямовані на те, щоб зробити фінансову систему більш безпечною та надійною для всіх учасників.
Ці нововведення можуть суттєво змінити наше життя. Але безпека фінансової системи — це першочергове завдання!
Ці обмеження можуть ускладнити життя простим людям, адже багато хто користується картками для переказів.
Важливою є праця НБУ над безпекою, але обмеження потребують уважного підходу, щоб не постраждали звичні користувачі.
Звичайно, нововведення НБУ — крок до безпеки, але важливо знайти баланс між контролем і свободою фінансових операцій.